Abstraktion som styr världen

Pengar har definierats och definieras på olika sätt - ibland mer symboliskt, som en källa till ondska i världen, ibland pragmatiskt, som ett medel för att uppnå ett mål. För närvarande betraktas det främst som en slags teknik eller teknik som gör människors liv lättare. Han har faktiskt alltid varit så här.

Mer exakt, eftersom det blev något villkorligt, symboliskt och abstrakt. Medan människor bytte olika varor,. Metallmynt var redan ett steg mot konventionalitet, även om en bit ädelmetall också är en handelsvara. Men pengar blev en abstraktion och ett verktyg i ordets fulla bemärkelse när de började använda skal som stod för sig själva, och slutligen - sedlar (1).

Även om papperspengar varit kända i Kina och Mongoliet sedan medeltiden, började sedelns verkliga karriär runt XNUMX-talet, då den började användas i Europa. Vid denna tidpunkt började insättningskvitton utfärdade av olika institutioner (inklusive banker), som bekräftade insättningen av motsvarande belopp i ädelmetaller, användas i stor utsträckning i kommersiella transaktioner. Ägaren av ett sådant värdepapper kan när som helst byta ut det med emittenten mot en myntmotsvarande.

För handeln var sedlar en banbrytande teknik, men samtidigt växte antalet. hotsom var kända redan på malmtiden. Ju fler emittenter det finns, desto fler möjligheter finns det för förfalskning.

Tillbaka i början av XNUMX-talet märkte Nicolaus Copernicus att om det finns pengar av olika kvalitet i omlopp, så samlas pengar bättre in av användarna, vilket orsakar deras förskjutning från marknaden med sämre pengar. Med tillkomsten av sedlar blomstrade bruket av förfalskning. Det är inte förvånande att enskilda länder över tiden försökte strikt reglera detta segment av marknaden och avsevärt minska antalet emittenter. För närvarande kan sedlar vanligtvis endast ges ut av en nationell centralbank.

Konsekvenser av att köpa stora flygplan

På 60-talet, när flygbolagen gjorde sina första beställningar på wide-body 747 och DC-10, uppstod ett problem. De gigantiska maskinerna och det stora antalet säten som såldes i dem ledde till att samtidigt växte massorna av människor som kom till kundtjänstställen. Så för att förhindra kaos började flygbolagen leta efter sätt att påskynda biljettförsäljningen och passagerardatabehandlingen. På den tiden hade banker, butiker och dussintals nya former av tjänster problem av liknande karaktär som krävde kontinuerlig tillgång till pengar, utan tidsbegränsningar som finansinstitutens öppettider.

2. Kort med magnetremsa

Han löste bankernas problem Bankomat. När det gäller flygbolag har en liknande enhet utvecklats som kan spåra bokningar och utfärda boardingkort. Det var nödvändigt att utveckla en maskin för att samla in pengar och utfärda dokument. Men för att kunderna skulle lita på sådan utrustning var ingenjörer tvungna att komma på en metod som skulle göra det enkelt att identifiera användare, samtidigt som de övertygade alla inblandade om att det var snabbt, enkelt och säkert.

Svaret var ett magnetkort. Utvecklad av IBM, introducerades på 70-talet, spreds över världen på 80-talet och blev slutligen allmänt förekommande på 90-talet.

Men först var programmerarna tvungna att ta reda på hur de skulle placera data på varje kort. Till slut valdes en ganska enkel lösning - inspelning med flera spår, en relativt ny teknik som gör att två separata uppsättningar data kan kodas på en enda magnetremsa. Varje bransch kan sätta sina egna standarder för sin egen väg. Det fanns till och med plats för ett tredje körfält, vilket gjorde att spar- och lånebranschen kunde registrera transaktionsinformation på själva kortet.

Var och en av de tre spåren var 0,28 cm breda med en liten inspelningsavdelare. Den första sökvägen, tilldelad flygindustrin, innehöll bland annat kontonummer (19 siffror), namn (26 alfanumeriska tecken) och olika data (upp till 12 siffror). Det andra spåret, tilldelat banker, innehöll huvudkontonumret (upp till 19 siffror) och olika data (upp till 12 siffror). Samma format används än idag.

I januari 1970 gav American Express ut 250 dollar till kunder i Chicago. magnetremskort och installerade självbetjäningsbiljettdiskar vid American Airlines biljettdisk på Chicago O'Hare Airport. Kortinnehavare kunde köpa biljetter och boardingkort i en kiosk eller från en agent. De närmade sig kioskerna.

Betalkortet med magnetremsor har blivit en av de mest framgångsrika teknologierna under det senaste halvseklet (2). Den dök upp i mitten av 80-talet smartkortsteknik. Smartkort ser likadana ut och de flesta innehåller fortfarande en magnetremsa för användning i områden där smartkortsläsare inte finns, men har en mikroprocessor inbyggd i plastdelen av kortet.

Detta chip spårar kortaktivitet, vilket innebär att cirka 85 % av transaktionerna kan auktoriseras enbart baserat på informationen som lagras på chipet, utan att gå via nätverket.

Tack vare "arrangörerna" av hela projektet - betalningssystem som Visa - ger kortbetalningar kunden en garanti för pengarna tillbaka i händelse av underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter från entreprenörens sida. Denna garanti ställs av banken, avvecklingsföretaget och betalningsorganisationen utan medverkan av kunden. Sedan 70-talet har plastkort blivit det viktigaste alternativet till kontanter.

Kontantlös värld?

Trots deras framgångar har kort fortfarande inte kunnat ersätta materiella pengar. Naturligtvis hör vi överallt att slutet på kontanter är oundvikligt. Länder som Danmark stänger sina myntverk. Å andra sidan finns det många farhågor om att 100 % elektroniska pengar innebär 100 % övervakning. Är de nya monetära metoderna, t.ex. kryptowalutyövervinna dessa rädslor?

Monetära institutioner runt om i världen - från Europeiska centralbanken till afrikanska länder - är allt mer skeptiska till kontanter. Skattemyndigheterna insisterar på att överge det, eftersom det är mycket svårare att undvika skatter i kontrollerad elektronisk cirkulation. De får också stöd av polisen och andra brottsbekämpande myndigheter.som, som vi vet från kriminalfilmer, resväskor med sedlar i stora valörer är mest älskade... Dessutom blir butiksägare som riskerar att råna allt mindre villiga att ha kontanter i många länder.

Skandinaviska länder, ibland kallade post-cash länder, verkar bäst förberedda på att säga adjö till materiella pengar. I Danmark var det fortfarande så i början av 90-talet, medan det på senare år bara var ungefär en femtedel. Den lokala marknaden domineras av kort och mobila betalningsappar. Den danska centralbanken har till och med nyligen testat användningen av virtuella valutor.

Enligt annonser kommer 2030 kontanter att försvinna i Sverige. I detta avseende konkurrerar man med Norge, där endast cirka 5 % av transaktionerna görs kontant. Det är inte lätt att hitta en butik eller restaurang där (3) som tar emot en stor mängd i traditionell form.

3. Kontantlös bar i Sverige

Detta underlättas av den speciella kultur som råder där, baserad på befolkningens stora förtroende för statliga institutioner, finansiella institutioner och banker. Men det fanns också en skuggekonomi i de skandinaviska länderna. Men nu när fyra femtedelar av alla transaktioner görs med elektroniska pengar har det nästan försvunnit. Även om en butik eller bank tillåter oss att använda kontanter, när vi handlar stora belopp, måste vi förklara var vi fick dem ifrån. Bankanställda är till och med skyldiga att polisanmäla stora transaktioner av detta slag. Att bli av med papper och metall ger också besparingar. När svenska banker ersatte kassaskåp mot datorer och eliminerade behovet av att transportera tonvis av sedlar i pansarbilar, minskade de sina egna kostnader avsevärt.

Men även i Sverige finns det något av ett motstånd mot att hamstra kontanter. Dess främsta styrka är de äldre, som har svårt att byta till betalkort, än mindre mobila betalningar.

Bortom det vissa påpekar att ett fullständigt beroende av ett elektroniskt system kan leda till stora problem om systemet går sönder. Sådana fall har redan förekommit – till exempel på en av de svenska musikfestivalerna ledde misslyckandet av betalterminaler till att byteshandeln återupplivades.

Det är inte bara Skandinavien som går mot kontantlös handel. I Belgien råder ett förbud mot användning av papperspengar i fastighetstransaktioner. En gräns på 3. euro infördes också för kontantbetalningar inom landet. Franska myndigheter rapporterar att 92 % av medborgarna redan har övergett papperspengar i sitt dagliga liv. 89 % av britterna använder endast elektronisk bankverksamhet varje dag. I sin tur förutspår Bank of Korea att 2020 kommer landet att överge traditionella pengar.

Som det visar sig sker övergången till en kontantlös ekonomi även utanför det rika västvärlden och Asien. Afrikas farväl kunde se kontanter komma snabbare än någon tror. Kenya har till exempel redan flera miljoner registrerade användare av MPesas mobilbankapp.

Ett intressant faktum är att ett av de fattigaste länderna i Afrika, inte internationellt erkänt Somaliland, som separerades 1991 från Somalia fast i militärt kaos, ligger före många utvecklade länder när det gäller elektroniska transaktioner. Detta beror sannolikt på den höga brottsligheten som råder där, vilket gör det farligt att hålla fysiska pengar på sig själv.

Elektroniska pengar? Ja, men helst anonymt

Om du bara kan köpa med elektroniska betalningar kommer alla transaktioner att lämna sina spår. De utgör i sin tur den speciella historien om våra liv. Många människor gillar inte möjligheten att bli bevakad överallt av regeringen och finansiella institutioner. Det som skrämmer skeptiker mest är möjligheten att helt ta av oss vår rikedom med bara ett klick. Vi är rädda för att ge bankerna nästan fullständig makt över oss.

Dessutom erbjuder elektronisk valuta myndigheter ett idealiskt verktyg för att effektivt hantera motsträviga. Exemplet med PayPal, Visa och Mastercard, som vid ett tillfälle blockerade betalningar till Wikileaks, är mycket vägledande. Och det här är inte den enda historien i sitt slag. Därför, i vissa kretsar, också tyvärr kriminella, blir kryptovalutor baserade på kedjor av krypterade block () i popularitet.

Kryptovalutor kan jämföras med virtuella "valutor" som har dykt upp på Internet och i spel sedan 90-talet. Till skillnad från andra former av digitala pengar, den mest populära kryptovalutan, . Dess entusiaster, liksom anhängare av andra liknande elektroniska mynt, ser i dem en möjlighet att förena bekvämligheten med elektronisk cirkulation med behovet av att skydda integriteten, trots allt är detta krypterade pengar. Dessutom är det en "social" valuta, åtminstone i teorin inte kontrollerad av regeringar och banker, utan av ett särskilt avtal mellan alla användare, av vilka det kan finnas miljoner i världen.

Experter säger dock att anonymiteten för kryptovaluta är en illusion. En transaktion räcker för att tilldela en offentlig krypteringsnyckel till en specifik person. Intressenten har också tillgång till hela historiken för den nyckeln, så transaktionshistoriken visas också. De var svaret på denna utmaning miksery mynt. När vi använder en mixer måste vi dock helt lita på en operatör, både när det gäller att betala ut blandade bitcoins och att inte avslöja sambandet mellan inkommande och utgående adresser.

Kommer kryptovalutor att visa sig vara en bra kompromiss mellan den "historiska nödvändigheten" som elektroniska pengar tycks vara och engagemanget för integritet när det gäller att tjäna och spendera? Kanske. Australien, som vill bli av med kontanter inom ett decennium, erbjuder medborgarna något som liknar en nationell bitcoin istället.

Bitcoin kan inte ersätta pengar

Finansvärlden tvivlar dock på att kryptovalutor verkligen kommer att ersätta traditionella pengar. Idag drivs Bitcoin, precis som alla alternativa valutor, av minskat förtroende för pengar utgivna av regeringar. Det har dock enorma nackdelar som beroende av internetuppkoppling och el. Det finns också oro för att kryptografin bakom Bitcoin inte kommer att överleva en sammandrabbning med kvantdatorer. Även om sådana enheter faktiskt inte existerar ännu och det är okänt om de någonsin kommer att skapas, avskräcker själva visionen om omedelbar kontorensning användningen av virtuell valuta.

I sin årsrapport för juli i år dedikerade Bank for International Settlements (BIS) för första gången ett särskilt kapitel åt kryptovalutor. Enligt BIS är deras mål att ersätta funktionerna för offentliga förtroende finansiella institutioner som central- och affärsbanker, distribuerad reskontrateknik () och . Men enligt författarna till studien kan kryptovalutor inte bli en ersättning för befintliga lösningar inom penningemissionsområdet.

Det största problemet med kryptovalutor kvarstår hos dem hög grad av decentraliseringoch att skapa det förtroende som krävs orsakar enormt slöseri med datorkraft, är ineffektivt och instabilt. Att upprätthålla förtroende kräver att varje användare laddar ner och verifierar en historik över varje transaktion som någonsin gjorts, inklusive det betalade beloppet, betalaren, betalningsmottagaren och annan data, som kräver enorm datorkraft, blir ineffektiv och förbrukar enorma mängder energi. Samtidigt kan förtroendet för kryptovalutor försvinna när som helst på grund av bristen på en central emittent som garanterar deras stabilitet. Kryptovaluta kan plötsligt försämras eller sluta fungera helt (4).

4. Symboliskt representerad av en Bitcoin-boll

Centralbanker stabiliserar värdet på nationella valutor genom att matcha utbudet av betalningsmedel med efterfrågan på transaktioner. Samtidigt innebär själva sättet att skapa kryptovalutor att de inte kan reagera flexibelt på förändringar i efterfrågan, eftersom detta görs enligt ett protokoll som förutbestämmer deras kvantitet. Det betyder att eventuella fluktuationer i efterfrågan leder till förändringar i värderingen av kryptovalutor.

Trots periodiska betydande värdeökningar har Bitcoin inte visat sig vara ett mycket bekvämt betalningsmedel. Du kan investera i det eller spekulera i det på speciella börser, men det är svårare att köpa mjölk och bullar med det. Den decentraliserade tekniken som ligger till grund för kryptovalutor kommer därför inte att ersätta traditionella pengar, även om den kan användas inom andra områden. BIS-specialister nämner här till exempel förenkling av administrativa processer vid genomförande av finansiella transaktioner eller gränsöverskridande betalningstjänster för små belopp.

Internet av saker och pengar

De attackerar just nu kassan mobila betalningar. Runt om i världen har det funnits en trend de senaste åren att uppmuntra människor att använda sin mobiltelefon när de handlar. I mobila betalningssystem blir telefonen helt enkelt ett kreditkort som lagrar samma data som kortet och kommunicerar med handlarens lilla kreditkortsterminal med hjälp av radioteknik som kallas (5).

5. Betalning i närfältskommunikationsmetoden

Det behöver inte vara en smartphone. I internets tidsålder kommer även vårt kylskåp, genom att kommunicera med vår smartphone, att beställa olja åt oss när sensorer visar att utbudet håller på att ta slut. Vi godkänner bara affären. I sin tur kommer bilen själv att betala för bränsle genom att upprätta en fjärranslutning till betalterminalen för vår räkning. Det är också möjligt att betalkortet kommer att "sys" i den sk. smarta glasögon som kommer att ta över en del av funktionerna i en smartphone (de första så kallade har redan börjat säljas).

Det finns också ett helt nytt tillvägagångssätt för onlinebetalningar - att använda smarta högtalaresom Google Home eller Amazon Echo, även känd som hemassistenter. Finansiella institutioner undersöker möjligheten att tillämpa detta koncept på försäkring och bank. Tyvärr kan integritetsproblem som slumpmässig inspelning av familjediskussioner med hjälp av smart hemutrustning och Facebooks senaste skandal över insamling av användardata bromsa utvecklingen och antagandet av denna teknik.

Fintech-innovatörer

Det var helt nytt på 90-talet PayPal, en tjänst som låter dig göra bekväma betalningar online. Det fanns gott om alternativ för honom direkt. Under flera år har nya idéer fokuserat på mobila lösningar med smartphones. En av de första startupen av denna nya våg var den amerikanska dwolla (6), som introducerade ett onlinebetalningssystem utformat för att kringgå kreditkortsleverantörer.

6. Dwollas administration och högkvarter

Pengar som sätts in från ett bankkonto till ett Dwolla-konto kan omedelbart skickas till alla andra Dwolla-användare genom att ange deras telefonnummer, e-postadress eller Twitter-namn i telefonappen. Ur användarens synvinkel är tjänstens största attraktivitet den mycket låga kostnaden för överföringen, jämfört med banker och till exempel PayPal. Shopify, ett företag som säljer mjukvara för nätbutiker, erbjuder Dwolla som betalningsmetod.

Den nyaste, och redan mycket ljusare, stjärnan i denna snabbväxande bransch är Revolut - något som ett paket med bankkonton i utländsk valuta kombinerat med ett virtuellt eller fysiskt betalkort. Detta är inte en bank, utan en tjänst av en klass känd under dess namn (förkortning). Det omfattas inte av insättningsgarantin, så det vore oklokt att föra över ditt sparande hit. Men efter att ha satt in ett visst belopp i Revolta får vi många möjligheter som traditionella finansiella instrument inte erbjuder.

Revolut bygger på en mobilapp. Individer kan använda två versioner av tjänsten - gratis och utökad med ytterligare premiumfunktioner. Programmet kan laddas ner från Google Play eller App Store - applikationen är endast förberedd för de två största plattformarna. Registreringsprocessen bör inte vara svår även för nybörjare smartphoneanvändare. Du måste skapa ett fyrsiffrigt lösenord som krävs för att köra programmet.

Vi kan dessutom använda biometrisk verifiering med fingeravtrycksläsaren på telefonen. Efter att ha öppnat ett konto har vi redan en elektronisk plånbok uppdelad i valutor. Totalt stöds för närvarande 25 valutor, inklusive polska zloty. En av de främsta fördelarna med Revolut är frånvaron av provisioner för valutatransaktioner och användningen av interbankmarknadskurser (utan ytterligare marginal). Användare av gratisversionen av paketet är begränsade - utan provision kan du byta motsvarande 20 0,5 zloty per månad. zloty Över denna gräns visas en provision på XNUMX %.

Det enkla registreringsförfarandet kräver ingen identitetsverifiering. I teorin kan användaren sedan ange fiktiv data och lansera e-plånboken – men i detta skede kommer de att få en mycket begränsad produkt. I enlighet med EU:s förordningar om elektroniska transaktioner och förhindrande av penningtvätt kan ett maximalt belopp på 1 PLN krediteras kontot utan fullständig verifiering. zloty under året.

Du kan sätta in pengar på ditt konto via banköverföring, från ett betalkort, via Google Pay - med kortuppgifterna som lagras i Googles mobilplånbok. Användare av gratisversionen av Revolut kan också beställa ett förbetalt Mastercard eller ett virtuellt kort (7), direkt synligt i applikationen och designat för onlineköp. Det virtuella kortet ges ut gratis.

7. Revolut-kort och applikation

Det finns många fintech-företag och betalningsappar där ute. Låt oss nämna till exempel Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Och det här är bara början. En karriär inom denna sektor har precis börjat.

Du fejkar inte din hemoglobinnivå

Kontanter kan vara felplacerade eller felplacerade när vi stöter på en tjuv. Detsamma gäller kortet, som inte behöver stjälas fysiskt för att få tillgång till elektroniska pengar – du behöver bara skanna det och förhandsgranska PIN-koden. Det är också möjligt att en mobiltelefon blir stulen eller hackad. Det är därför biometriska metoder har föreslagits som monetära teknikverktyg.

En del av oss loggar redan in på våra smartphones och bankar på vår smartphone. fingeravtryckmed vilken du även kan ta ut pengar från vissa uttagsautomater. Det finns de första bankerna där du kan föra register vi går in med vår röst. Teknik för röstautentisering har också testats av Australian Taxation Office i fyra år. Enligt en representant för denna institution ansökte mer än 3,6 miljoner sökande till testerna, och enligt prognoser kommer deras antal i slutet av 2018 att överstiga 4 miljoner.

Det kinesiska företaget Alibaba meddelade för flera år sedan att man avser att införa betalningsauktorisering teknik för ansiktsigenkänning – mest från smartphones. Under CeBIT presenterade representanter för Alibaba en lösning ("smile to pay").

Nyligen kan du använda ditt ansikte för att betala för orderuppfyllelse i den kinesiska versionen av KFC-kedjan (9). Alibabas finansiella arm Ant Financial, som är en investerare i KPro (kinesiska KFC)-kedjan, har lanserat en sådan möjlighet i staden Hangzhou. Systemet använder ett foto av klienten taget med en 3D-kamera, som sedan lagras i en databas. För att analysera bilder tar han hänsyn till så många som sexhundra platser i ansiktet och avståndet mellan dem. Kunder behöver bara underteckna ett förlikningsavtal med Alipay i förväg.

9. Biometrisk autentisering av transaktioner med hjälp av ansiktsskanning på kinesiska KFC

I Wuzhen, en historisk stad som besöks av miljontals turister varje år, har det blivit möjligt att åka till många platser för att visa ett tidigare skannat ansikte och koppla det till det köpta alternativet för entrébiljett. Hela processen tar mindre än en sekund, och företaget hävdar att systemet är 99,7 % korrekt.

Det visar sig dock att inte alla "traditionella" biometriska metoder faktiskt är säkra. Dessutom medför de ytterligare risker. Nyligen i Malaysia kom kriminella som ville starta en dyr bil med fingeravtrycksavläsning på tändningen på idén...att skära av ägarens finger.

Därför letar vi ständigt efter helt säkra och effektiva lösningar. Inom finanssektorn har Hitachi och Fujitsu arbetat under det senaste decenniet med att kommersialisera teknologier som identifierar människor baserat på blodkärlskonfiguration (8). När du har satt in ett bankkort i bankomaten uppmanar skärmen dig att föra in fingret i en plastskåra. Nära-infrarött ljus lyser upp båda sidorna av snittet, och en kamera nedan tar en bild av venerna i fingret och jämför den sedan med en inspelad mall. Om det finns en matchning visas en bekräftelse på skärmen inom en sekund, sedan kan du ange din PIN-kod och fortsätta med transaktionen. Japans Kyoto Bank lanserade ett biometriskt program 2005, och hittills har ungefär en tredjedel av dess tre miljoner kunder valt det.

Lösningarna för de två ovan nämnda företagen skiljer sig från varandra. Hitachi tar en röntgenbild av sina fingrar och tar en bild av den andra sidan. Fujitsu reflekterar ljus från hela armen och använder en sensor för att upptäcka ljus som inte absorberas av venerna. Jämfört med många andra biometriska metoder är venskannrar snabba och exakta. Det är också svårt att stjäla här. Även om en tjuv skar av oss armen för att lura venskannern, så måste han på något sätt hålla allt blod inne i den avskurna extremiteten. Endast blod med en viss nivå av hemoglobin absorberar ljus i det nära-infraröda spektrumet, som är där läsaren verkar.

Det finns dock många tvivel om denna teknik. Forskning visar att kunder inte gillar tanken på att banken ska lagra sina biometriska ID:n i en databas. Dessutom, om hackare någonsin skulle komma in i denna databas, skulle det biometriska experimentet vara över för alltid (och för alltid) för alla kunder vars konton attackerades - de skulle inte kunna få en ny uppsättning ådror!

Så Hitachi utvecklade ett system där en kunds bankkort lagrar en biometrisk mall, och ett foto som tagits av ATM-sensorn matchas med fotot på det kortet. Fujitsu använder ett liknande system. Om kortet blir stulet kommer även de mest avancerade hackarna att ha svårt att få tillgång till biometrisk data. Detta beror på att korten endast är konfigurerade för att ta emot data från ATM-sensorn och inte för att överföra data till en extern dator.

Men kommer vi någonsin att få se den dag då vi helt kan överge bank, kredit, debet, butik, PIN-kort, körkort och till och med själva pengarna – trots allt är det våra ådror eller andra biologiska parametrar som kommer att bli våra? plånböcker?

Polymer kontanter

Och vad sägs om säkerheten för själva pengarna? Den här frågan gäller alla typer av dem - från gamla goda pengar till subtila plånbokstrick skrivna i ansiktet.

Medan papperspengar dominerade, spelade utvecklingen av metoder för att skydda sedlar en viktig roll i den monetära tekniken. Utformningen av själva sedeln - graden av dess komplexitet, användningen av många detaljerade, olika, kompletterande och genomträngande grafiska och färgelement, etc., är ett av de första, huvudsakliga hindren för en eventuell förfalskning.

Säkerhetselementet är själva papperet - av utmärkt kvalitet, vilket är viktigt inte bara för hållbarheten hos sedlar och förfalskningar, utan också för valörernas mottaglighet för olika tekniska processer i produktionsstadiet. Det är värt att notera att i vårt land produceras bomullspapper för sedlar vid ett speciellt pappersbruk i det polska säkerhetstryckeriet.

Olika typer används idag vattenmärken - från monokromatisk, med ett tecken som är ljusare eller mörkare än papper, genom filigran och tvåfärgad, till multiton med effekten av en mjuk övergång från den ljusaste till den mörkaste tonen.

Andra lösningar som används inkluderar skyddande fibrer, inbäddade i papperets struktur, synliga under dagsljus, ultraviolett eller infrarött ljus, säkerhetstrådar som kan metalliseras, färgas, lysa i UV-strålar, kan mikrotryckas, innehålla magnetiska domäner etc. Papperet kan också vara kemiskt skyddade, så att varje försök att behandla det med kemiska reagenser orsakar bildandet av klara och outplånliga fläckar.

För att göra det ännu svårare för förfalskare, komplex sedeltryckningsprocess, med olika utskriftstekniker. Samtidigt införs ytterligare säkerhetselement, till exempel antikopieringsbakgrunder bestående av många mycket tunna linjer, mjuka färgövergångar genom hela sedeln vid offsettryck, element tryckta på båda sidor av sedeln, som endast kombineras tillsammans. när den ses i motsatt riktning. ljus, mikrotryck av negativ och positiva, olika typer av specialbläck, inklusive latenta som lyser under påverkan av UV-strålar.

Stålgraveringstekniken används för att uppnå effekten av konvexitet hos enskilda element på en sedel. Boktryckstekniken används för att tilldela varje sedel ett separat nummer. Dessutom används den för att ge optiskt skydd (t.ex. hologram).

Den tidigare nämnda centralbanken i Polen använder många av ovanstående metoder, men nya idéer dyker ständigt upp runt om i världen. Åtminstone ett konkret förstått steg bort från papper. I september 2017, omvandlingen av papper tio pund sedlar till polymersedlar (10). En liknande operation för £5-sedlar ägde rum där från september 2016 till maj 2017.

10. Tiohåls polymerhålstans

Polymerpengar är mer motståndskraftiga mot skador än pappersföregångare. Bank of England rapporterar att deras livslängd är så mycket som 2,5 gånger längre. De tappar inte något i sitt utseende även efter tvätt i tvättmaskin. De har också, enligt emittenten, bättre säkerhet än sina pappersföregångare.

Kvantvaluta

Trots pressen att ta till sig elektroniska pengar är nya metoder för att säkra kontanter fortfarande under utveckling. Vissa fysiker postulerar att, oavsett typ av pengar, bör de användas för detta ändamål. kvantmetoder. Scott Aaronson, en vetenskapsman vid Massachusetts Institute of Technology, föreslog den så kallade kvantpengar – den ursprungliga skaparen var Steven Wiesner, redan 1969. Enligt hans dåvarande koncept var bankerna tvungna att "registrera" hundra eller fler fotoner på varje sedel (11). Varken för fem decennier sedan, eller nu, har ingen någon aning om hur man gör. Men tanken på att skydda pengar med ett polariserat fotonvattenmärke är fortfarande spännande.

När banken identifierar en sedel eller valuta i någon annan form, kontrollerar banken endast ett attribut för varje foton (som dess vertikala eller horisontella polarisering), vilket lämnar alla andra omättade. På grund av det teoretiska förbudet mot kloning skulle en hypotetisk förfalskare eller hackare inte kunna mäta alla attribut för varje foton för att producera en kopia eller lagra sådana elektroniska pengar på sitt konto. Det kunde inte heller mäta bara ett attribut av varje foton, eftersom bara banken skulle veta vad dessa attribut var. Denna säkerhetsmetod verkar också vara säkrare än krypteringen som används i kryptovalutor.

Det är värt att notera att denna modell privat kryptering. Hittills var det bara den utfärdande banken som kunde godkänna att sedlar släpps ut på marknaden, medan idealet för Aaronson är kvantpengar som kan verifieras av alla. Detta skulle kräva en offentlig nyckel som är klart säkrare än den som används för närvarande. Vi vet ännu inte hur vi ska uppnå tillräcklig konstanthet av kvanttillstånd. Och det är tydligt att ingen behöver en plånbok som någon gång plötsligt kommer att genomgå kvant "dekoherens"...

Den mest långtgående visionen om pengars framtid kommer alltså i form av en biometrisk plånbok baserad på våra ansiktsdrag eller andra biologiska parametrar som inte kan hackas eftersom den är skyddad av kvantkrypteringstekniker. Detta kan låta abstrakt, men det är värt att komma ihåg att sedan vi gick bort från modellen vara-för-vara har pengar alltid varit en abstraktion. Men skulle det inte vara en abstraktion för någon av oss i den meningen att vi inte har en?