Kontanter: materiella pengar. Myntet nynnar en avskedslåt

Å ena sidan hör vi överallt att slutet på kontanter är oundvikligt. Länder som Danmark stänger sina myntverk. Å andra sidan finns det många farhågor om att 100 % elektroniska pengar också innebär 100 % övervakning. Eller kanske sådana farhågor kommer att bryta kryptovalutor?

Nästan över hela världen blir monetära institutioner - från Europeiska centralbanken till afrikanska länder - allt mindre sugna på kontanter. Skattemyndigheterna insisterar på att överge det, eftersom det är mycket svårare att undvika skatter i kontrollerad elektronisk cirkulation. Denna trend stöds av polisen och brottsbekämpande myndigheter, som, som vi väl vet från kriminalfilmer, älskar resväskor av stora valörer mest av allt. I många länder blir butiksinnehavare som riskerar att bli rånade allt mindre benägna att ha kontanter.

De verkar mest redo att säga adjö till påtagliga pengar skandinaviska ländersom ibland till och med kallas post-cash. I Danmark i början av 90-talet stod mynt, sedlar och checkar för mer än 80 % av alla transaktioner – upp från bara en femtedel 2015. Kort och mobila betalningsappar dominerar marknaden och Danmarks centralbank testar användningen av teknikbaserade virtuella valutor.

Elektronisk Skandinavien

Sverige, Danmarks grannland, anses vara det land som ligger närmast att helt eliminera fysiska pengar. Där kommer kontanter att försvinna till 2030. I detta avseende konkurrerar man med Norge, där endast cirka 5 % av transaktionerna görs kontant och där det inte är lätt att hitta en butik eller restaurang som tar emot stora summor pengar som betalning. för varor eller tjänster. Ersättningen av kontanter med elektroniska pengar i Skandinavien drivs av en distinkt kultur baserad på allmänhetens förtroende för myndigheter, finansiella institutioner och banker. Den gråzon som en gång fanns där har praktiskt taget försvunnit tack vare kontantlöst utbyte. Intressant nog, eftersom elektroniska betalningar alltmer ersätter traditionella metoder, minskar också antalet väpnade rån stadigt.

Bar i Sverige, inga kontanter 

För många skandinaver blir användningen av mynt och sedlar till och med misstänksam, vilket förknippar dem med den tidigare nämnda skuggekonomin och brottsligheten. Även om en butik eller bank tillåter kontanter, när vi använder dem i stora mängder, måste vi förklara var vi fick dem ifrån. Bankanställda var skyldiga att polisanmäla stora kontanttransaktioner.

Att bli av med papper och metall ger dig besparingar. När svenska banker ersatte kassaskåp mot datorer och eliminerade behovet av att transportera tonvis av sedlar i pansarbilar sjönk deras kostnader avsevärt.

Men även i Sverige finns det något av ett motstånd mot att hamstra kontanter. Dess främsta styrka är de äldre, som har svårt att byta till betalkort, än mindre mobila betalningar. Dessutom kan ett fullständigt beroende av det elektroniska systemet leda till stora problem när systemet kommer att kollapsa. Sådana fall har redan varit - till exempel på en av de svenska musikfestivalerna orsakade det slutliga misslyckandet ett återupplivande av byteshandel ...

Global dämpning

Skandinavien är inte ensamma om att ta bort sedlar och mynt ur cirkulationen.

I Belgien har kontanter praktiskt taget eliminerats från fastighetsmarknaden sedan 2014 - användningen av traditionella pengar i transaktioner som genomförs där har varit förbjuden. En gräns på 3. euro infördes också för inhemska kontanttransaktioner.

Franska myndigheter rapporterar att 92 % av medborgarna redan har övergett pappers- och metallpengar i sitt dagliga liv.

Forskning visar också att 89 % av britterna enbart använder elektroniska banktjänster i sina dagliga liv.

Som det visar sig är det inte bara det rika västerlandet som går mot en kontantlös ekonomi. Farväl till Afrika kan komma tidigare än någon tror.

I Kenya har MPesa mobilbanksapp för mobiltelefoner redan över tiotals miljoner registrerade användare.

MPesa betalningsapplikation 

Ett intressant faktum är att ett av de fattigaste länderna i Afrika, inte internationellt erkänt Somaliland, som separerades 1991 från Somalia fast i militärt kaos, ligger före många utvecklade länder när det gäller elektroniska transaktioner. Detta beror sannolikt på den höga brottsligheten, vilket gör det farligt att lagra kontanter där.

Bank of South Korea förutspår att landet kommer att överge traditionella pengar 2020.

Redan 2014 introducerade Ecuador ett statligt styrt elektroniskt valutasystem för att komplettera det traditionella valutasystemet.

I Polen, sedan början av 2017, alla transaktioner mellan företag till ett belopp som överstiger PLN 15. PLN måste vara elektroniskt. En så väsentligt reducerad gräns för kontantbetalningar förklaras av behovet av att bekämpa skattefuskare som på olika sätt undandrar sig att betala moms. En studie som genomfördes i Polen 2016 av Paysafecard – en av världsledande inom onlinebetalningslösningar – visade att endast cirka 55 % av de tillfrågade var emot att gå bort från kontanter och konvertera dem till digitala betalningsmetoder.

Blockkedjor istället för bankernas allmakt

Om du bara kan köpa med elektroniska betalningar kommer alla transaktioner att lämna spår - och detta är vår specifika historia. Många människor gillar inte möjligheten att vara överallt under tillsyn av statliga och finansiella institutioner. Det som skrämmer skeptiker mest är möjligheten helt beröva oss vår egendom med bara ett klick. Vi är rädda för att ge banker och statskassan nästan fullständig makt över oss.

Elektronisk valuta ger också kraft med ett utmärkt verktyg för att öka effektiviteten. motuppror. Exemplet med PayPal-, Visa- och Mastercard-operatörer, som avbröt betalningar till Wikileaks, är mycket vägledande. Och det här är inte den enda historien i sitt slag. Olika – låt oss kalla det ”icke-traditionella” – onlineinitiativ kämpar ofta för att använda formella finansiella tjänster. Det är därför de vinner popularitet i vissa kretsar, tyvärr även i kriminella kretsar. kryptowaluty, baserat på kedjor av förvrängda block ().

Entusiaster Bitcoin och andra liknande elektroniska mynt ser i dem en möjlighet att förena bekvämligheten med elektronisk cirkulation med behovet av att skydda integriteten, trots allt är detta krypterade pengar. Dessutom förblir det en "offentlig" valuta - åtminstone i teorin, kontrollerad inte av regeringar och banker, utan av ett specifikt avtal från alla användare, av vilka det kan finnas miljoner runt om i världen.

Men enligt experter är anonymiteten för kryptovaluta en illusion. En transaktion räcker för att tilldela en offentlig krypteringsnyckel till en specifik person. Den intresserade har också tillgång till hela historiken för denna nyckel - så det finns också en transaktionshistorik. De var svaret på denna utmaning miksery mynt, men de bryter mot kärnidén med Bitcoin, vilket är avledning av förtroende. När vi använder en mixer måste vi helt lita på en operatör, både när det gäller utbetalningen av de blandade bitcoinsna och när det gäller att inte avslöja kopplingen mellan inkommande och utgående adresser.

Naturligtvis finns det lösningar för att göra Bitcoin till en riktigt anonym valuta, men om de kommer att vara effektiva återstår att se. Förra året gjorde testnätverket Bitcoin sin första transaktion med hjälp av ett verktyg som heter Shufflepuff, som är en praktisk implementering av CoinShuffle-protokollet utvecklat av forskare från det tyska universitetet i Saarland.

Detta är också en slags mixer, men lite förbättrad. Efter att ha samlat in en temporär grupp genererar varje användare en utdata BTC-adress och ett par temporära kryptografiska nycklar. Listan med in- och utadresser fördelas sedan - genom en process av kryptering och "shuffling" - bland medlemmarna i gruppen på ett sådant sätt att ingen vet vilken adress som är vems. Efter att ha fyllt i listan skapar du en standardtransaktion med flera ingångar och utgångar. Varje nod som deltar i hashen kontrollerar om bitcoins på ingången deklarerades blandade och om transaktionen har "sin egen" utdata med lämpligt belopp, och signerar sedan transaktionen. Det sista steget är att samla de delvis signerade transaktionerna till en, signerad av hela hashen. Så, vi har inte en användare, utan en grupp, dvs. lite mer anonymitet.

Kommer kryptovalutor att visa sig vara en bra kompromiss mellan den "historiska nödvändigheten" som elektroniska pengar tycks vara och engagemanget för integritet när det gäller att tjäna och spendera? Kanske. Australien vill bli av med kontanter inom ett decennium, och i gengäld erbjuds medborgarna ett slags nationell Bitcoin.