0% bilfinansieringserbjudanden: sanningen om 0-1% nybilsfinansiering
Den här regeln verkar så självklar att det förmodligen till och med finns i Donald Trumps bästsäljande bok The Art of the Deal om du gillar böcker med de korta orden: "Allt som låter för bra för att vara sant är nästan säkert."
Så om du ser en annons som lovar "0% APR", "0% bilfinansiering" eller till och med den lite mindre generösa "1% bilfinansieringsaffären", ta omedelbart dina läsglasögon och gör dig redo att börja leta efter böter. tryck eftersom det finns mer i de flesta nya bilfinansieringsaffärer än vad man kan se.
Det enkla och borde vara uppenbart är att nya bilar med nollfinansiering faktiskt kan vara dyrare än att köpa samma bil med schablonränta. Detta kan verka kontraintuitivt för dig, och i så fall måste du verkligen läsa vidare.
När du ser ett erbjudande som "0% finansiering" låter det som en jäkla affär, men det är så bilfinansieringsaffärer ska låta. I grund och botten handlar det om att komma in i showroomet.
Vad du behöver vara uppmärksam på är den nedersta raden, och matematiken här är ganska enkel. Om du kan köpa en bil med ett normalt ekonomiskt avtal, säg 8.0 %, för 19,990 0 USD, kommer det fortfarande att vara billigare än att köpa en bil till 24,990 0 procent om samma bil är XNUMX USD på ditt "speciella" XNUMX-procentsavtal. .
För det är vad bilföretagen gör ibland, mest som ett sätt att återbetala kostnaden för erbjudandet till dig med "0% finansiering" till exempel. De ger dig ett lågt pris men höjer priset på bilen eller lägger till ytterligare avgifter, fraktavgifter och avgifter. Återigen handlar det om att läsa det finstilta.
Med hjälp av det teoretiska exemplet ovan använde vi en webbplats för att beräkna att den totala återbetalningen på 8 procent skulle vara lägre än 0 procent, en affär för bra för att vara sann.
Vid 8 procent kommer en bil värd 19,990 624 USD under tre år att kräva en återbetalning på 22,449 XNUMX USD per månad, vilket innebär att du betalar XNUMX XNUMX USD för bilen efter tre år.
Men priset på 24,990 0 $ som betalas under tre år med noll ränta är fortfarande 694 $ per månad, eller 2541 XNUMX $ totalt.
"Många bilföretag använder lågfinansierade erbjudanden för att få kunder till återförsäljare, men i de flesta fall innebär affärer hela priset på bilen och att återförsäljaren betalar full frakt", förklarar en erfaren återförsäljares finansexpert.
"Detta är det enda sättet som bilföretag har råd med låga räntor på. Till slut får de sina pengar. Du får ingenting gratis."
Vad ska du göra när du köper den bästa ekonomiska affären?
Finansexperter ger råd om vad du verkligen behöver göra är att jämföra och matcha erbjudna erbjudanden, och inte falla för enkla försäljningar som "0% finansiering".
Kräv att få veta den totala återbetalningen av dessa 0 procent och vad den totala köpeskillingen blir, inklusive alla avgifter. Och jämför sedan det priset med priset du kan få från ett finansiellt tredjepartsföretag – din bank eller någon annan långivare – och hur billigt du kan få samma bil om du skaffar dina egna medel (eller, om det är möjligt, betalar) kontant), vilket vanligtvis sänker priset avsevärt).
Se alltid till att fråga om orb-utbetalningen i slutet av en finansiell transaktion eftersom det kan finnas dolda fallgropar i detta.
Det smartaste att göra är förstås att förhandla, för om du kan få din återförsäljare att knyta sin nollfinansieringsaffär till ett billigt utgångspris, så vinner du verkligen på båda sidor av reskontran.
Naturligtvis kommer du att behöva en återförsäljare som är väldigt sugen på att ändra just den här modellen, men kom ihåg att det aldrig skadar att fråga. Och du bör alltid vara redo att gå iväg och ställa samma fråga till en annan återförsäljare.
Och håll alltid ett öga på din ekonomi. Handlar så låga som 2.9% är ganska vanliga nuförtiden och historiskt sett är detta en mycket bra kurs. Och om du är villig att ta risken och få en bra affär med noll finansiering, det finns massor av bilföretag där ute som kommer att försöka göra dig nöjd.
År 2021 blir det mindre och mindre vanligt att se återförsäljare som trumpetar ut att de har ett avtal om "0 procent bilfinansiering", kanske för att konsumenterna har börjat ta tag i listerna.
Det är mycket vanligare att hitta en "ekonomisk miniräknare" med glidande skalor på ett bilmärkes hemsida - detta låter dig ställa in vilken ränta du vill betala, för vilken period du vill betala tillbaka lånet, och hur mycket (om någon) du betalar in ett engångsbelopp i slutet av terminen.
Detta kan få dig att känna att de sitter i förarsätet, så att säga, med friheten att ställa in villkoren för lånet så att de passar deras egna personliga krav, men samma varningar gäller: ju lägre ränta, desto högre kommer att löna sig med tiden; och ytterligare kostnader kan uppstå på vägen (oftast kan man bland villkoren se att biltillverkaren har "rätt att när som helst ändra, förlänga eller återkalla erbjudandet" och det gamla goda "skatter och avgifter tillkommer", så fortsätt med varning).
Du kan använda webbplatserna för att hitta de bästa erbjudandena, eller bara hitta ditt favoritmärke och det pris du behöver.
Hur man handskas
- Fråga vad de totala återbetalningarna kommer att vara under lånets löptid, oavsett vilken ränta de erbjuder.
- Jämför alltid erbjudandet hos återförsäljaren med erbjudanden utanför för ibland kommer återförsäljaren att ha en bättre affär och ibland är det banker och andra långivare som är billigare.
- Fråga om den låga räntan är bunden till priset på bilen eller om priset på bilen också är förhandlingsbart.
- Kontrollera lånetiden. Många lågränteerbjudanden är endast tillgängliga i tre år, och månatliga betalningar kan vara högre än den vanliga långfristiga låneräntan.
