Novated Leasing: Allt du behöver veta

Innovativ leasing kan spara seriösa pengar.

Bilar är kända för att vara det näst största köpet de flesta av oss gör i våra liv och en av de mycket få saker vi är villiga att sätta i stora skulder för, vilket är det som gör idén med uppgraderad leasing så tilltalande när du väl kommit på vad det är.

Ja, det låter som något din finansiella rådgivare börjar prata om precis innan du börjar somna, men faktum är att det effektivt kan lindra smärtan av att äga en bil såväl som en del av den.

I en idealisk värld skulle du ha tillgång till bilen du vill ha och inte betala någonting för den, men du är inte en trollkarl eller en kändis, så en banbrytande hyra som kan minska mängden pengar som kommer ur fickan och sätta dig i skinande nya bilar oftare.

Vad är ett förnyande hyresavtal?

Banbrytande leasing innebär i grunden en bekväm och ekonomiskt fördelaktig tredje part i ett bilköpsavtal, där din arbetsgivare förenar dig och säljaren i en slags "bilchef". Även om detta kan spara pengar på lång sikt är det lite knepigt att räkna ut till en början eftersom du i princip blir ombedd att betala för något du faktiskt inte kommer att äga. Därav "hyra"-delen.

På plussidan låter ordet "ny" suspekt, som något som har med skatter och revisorer att göra, och det är det; den goda nyheten är att det faktiskt kan hjälpa dig att få tillgång till pengar som annars skulle kunna vara skattepliktiga.

Ett uppgraderingsleasingavtal innebär i huvudsak att din arbetsgivare är en part i ditt köpeavtal och låter dig betala för din bil som en del av ditt lönepaket (vilket också bekvämt sparar dem lite pengar) genom att betala dina bilbetalningar för dig från din förhands- skatteinkomst..

Din inkomstskatt beräknas sedan utifrån din sänkta lön, vilket innebär att du har mer disponibel inkomst.

En annan skattebonus är att du inte behöver betala moms på inköpspriset för en bil när du inte köper den, vilket minskar kostnaden med ytterligare 10 procent.

Hur fungerar det?

Vanligtvis hyr du en bil under en viss tid – vanligtvis minst två år, men ibland tre eller fem – och efter den perioden kan du antingen byta in den mot en ny modell eller teckna ett nytt leasingavtal (vilket betyder att du aldrig gör det inte fastnar med en gammal eller föråldrad bil för länge), eller om du har blivit djupt kär i din bil, kan du betala en förutbestämd avgift för att köpa den och behålla den.

Detta kallas ofta för en "luftladdning", kanske för att den blåses upp till ett större antal än man först tror.

För att jämföra ett uppgraderat hyresavtal med det mer typiska tillvägagångssättet att få ett billån och bara köpa en bil, tänk på att ditt lån kommer att betalas i sin helhet från dina efterskattedollar som du får på ditt bankkonto varje vecka efter skatt. brutalt bort.

Med den uppdaterade hyran betalar du ut de där fantastiska teoretiska pengarna som du har hört talas om som din "lön", så du har i princip mer pengar att spela med.

Vad du behöver förstå är att du inte hyr en bil eller lånar ut den, du hyr den; betala det belopp du äger, men verkligen, om du vill, aldrig betala det i sin helhet, vilket innebär att du kan vända din bil regelbundet och byta märken, stilar, storlekar som du vill.

En talesperson för KPMG förklarade detta, kanske så kortfattat som en revisor kunde: "Det förnyade hyresavtalet handlar om dig, din flottaleverantör och din arbetsgivare. Detta gör det möjligt för en arbetsgivare eller ett företag att hyra ett fordon för en anställds räkning, med den anställde, inte företaget, ansvarig för betalningarna.

"Skillnaden mellan förnyade leasingavtal och konventionell finansiering är att dina fordonsbetalningar inkluderar alla driftskostnader och tas från din lön före skatt, så oavsett vilken skatteskala du betalar kommer det alltid att finnas en fördel."

Är du arbetsgivare så är givetvis bonusen att du blir en mer attraktiv chef genom att erbjuda din medarbetare ett nytt hyrespaket som inte kostar dig något. Detta gör dig till det banbrytande leasingföretaget MotorPac tycker om att kalla "den valfria arbetsgivaren", vilket betyder att dina anställda kommer att älska dig och vilja fortsätta arbeta för dig.

Hur mycket sparar du?

Vissa företag erbjuder en praktisk uppdaterad biluthyrningskalkylator som låter dig beräkna exakt hur mycket du kommer att spara baserat på variabler som längden på din hyra, din inkomst och ditt val av bil.

Det finns några specifika exempel på andra webbplatser för att göra saker lite tydligare. Adam, 26, en husmålare som tjänar 60,000 20,000 dollar per år, hyr en bil i tre år med en årlig körsträcka på XNUMX XNUMX km.

Hans bils värde före skatt är $7593.13 52,406.87, vilket minskar hans skattepliktiga inkomst till $12,247 9627.09. Detta minskar hans årliga skatt som ska betalas från $34,825.08 till $31,446, vilket betyder att hans årliga disponibla inkomst nu är $3379 istället för $XNUMX, vilket betyder att hans "nya förmån" är $XNUMX.

Något högre i rankingen har 44-åriga Lisa hyrt en ny SUV som hon använder för jobb och familjeuppgifter i tre år med 15,000 90,000 mil per år. Hon tjänar 6158.90 USD per år och efter att ha minskat sin beskattningsbara inkomst med 3019 USD årligen före skatt får hon en nyintroducerad förmån på XNUMX USD.

Uppenbarligen varierar siffrorna mycket beroende på dina förutsättningar och hur dyr bilen du vill skaffa under ett förnyelseleasingavtal är, men skattefördelarna är ganska tydliga.

Finns det några nackdelar?

Naturligtvis finns det ingen perfekt affär, och det finns potentiella fallgropar att vara medveten om när du förnyar ett hyresavtal. Om du till exempel förlorar ditt jobb kan du behöva tvinga den nya arbetsgivaren att ta över det nya hyresavtalet, eller så kan du behöva säga upp hyresavtalet och betala det belopp som ska betalas, och du kan få ytterligare kostnader.

Förnyelse av leasingavtal kommer också ofta med administrationsavgifter, och du kommer sannolikt att betala en högre ränta på ett förnyat leasingavtal jämfört med ett billån.

I slutändan, även om det är klokt att använda en uppdaterad hyreskalkylator och räkna ut beloppen, är det i ditt bästa intresse att diskutera att få en uppdaterad hyra med din revisor, som bäst kan ge råd om vad förmånen är för dig, beroende på vilken skatt fäste är där du är.

Har du provat det nya hyresavtalet och fungerade det för dig? Berätta för oss om det i kommentarerna nedan.