Hur du minskar ditt billån

Att betala av ett billån är en lång process som kräver att du håller fast vid din budget genom att betala månatliga räkningar. Men ibland, oavsett om det handlar om att få tillgång till ytterligare pengar för att göra ytterligare betalningar, refinansiera ditt nuvarande lån eller helt enkelt fatta smarta beslut om att få ett lån i första hand, kan du minska dina finansiella kostnader avsevärt, i vissa fall avsevärt. Innan du bestämmer dig för hur du ska gå vidare, diskutera de tillgängliga alternativen med din långivare för billån för att se till att de är lönsamma.

Metod 1 av 3. Använd förskottsbetalning för att betala av lånet i förtid

Nödvändiga material

• Kalkylatorn
• Giltigt låneavtal
• penna och papper

Förtida återbetalning gör att du kan betala av lånet tidigare än vad som ursprungligen avtalats. Du gör detta genom att göra ytterligare betalningar på månadsbasis med ett extra belopp dedikerat till att använda principen. Innan du går vidare bör du dock se till att du har extra pengar för att göra förskottsbetalningen möjlig och att din långivare tillåter dig att använda förskottsbetalningen med ditt billån.

• funktioner: Det bästa sättet att minska det belopp du måste betala tillbaka är att ha en bra kredithistorik redan innan du tar ett lån. Beroende på om din kredit är bra eller bara måttligt bra kan kredit innebära en skillnad på flera tusen dollar i ytterligare finansiella kostnader förknippade med en högre ränta.

Steg 1: Bestäm möjligheten till förtida återbetalning av lånet. Även om metoder som refinansiering kanske inte är tillgängliga för dig på grund av din nuvarande kredit, kan en högre månatlig betalning göra det möjligt för dig att minska ditt kapitalbelopp.

Principen är den viktigaste avgörande faktorn för att beräkna hur mycket du slutar betala under lånets löptid. Att minska detta i en snabbare takt bör minska det belopp du är skyldig.

• Varning: Innan du gör en handpenning på ditt nuvarande billån, se till att det inte finns någon påföljd för att betala av ditt billån i förtid. Om du är osäker på eventuella förskottsbetalningar som är specifika för ditt lån, kontakta din långivare för att få veta mer om ditt billån.

Steg 2: Se Betalningar endast för huvudmän. När du vet att din långivare tillåter dig att betala av ditt billån tidigt utan påföljd, ta reda på vilken process de använder innan du gör det.

Ofta hänvisade till som betalningar med endast kapital, var noga med att meddela din borgenär vad de extra pengarna går till.

• VarningS: Vissa långivare kräver till och med att du gör dessa betalningar separat från din vanliga månadsbetalning.

Bild: Wells Fargo

Steg 3: Beräkna din månadsbetalning. Efter att ha granskat processen du måste följa för att betala av ditt lån i förtid genom tidig återbetalning, ta reda på hur mycket du behöver betala varje månad för förtida återbetalning.

Du kan använda en miniräknare för att beräkna detta belopp eller använda en online-kalkylator. Vissa webbplatser som erbjuder gratis betalningsräknare för billån inkluderar Wells Fargo, Calxml. com och Bankrate.

Metod 2 av 3: Bli av med mellanhanden

När du köper en bil, se till att kolla in alla tillgängliga alternativ innan du tar ett lån. Även om återförsäljaren kan tillhandahålla ett bekvämt alternativ när de försöker få de pengar som behövs för ett billån, fungerar de ofta som en mellanhand mellan dig och den faktiska långivaren och lägger till en serviceavgift. Dessutom kan behovet av ett mindre lån öka dina finansiella kostnader avsevärt då långivaren försöker kapitalisera på det mindre lånet.

Steg 1: Känn din poängS: Ta reda på din kreditpoäng innan du ansöker om ett billån hos en långivare. Det är viktigt att veta vilken ränta just din kreditpoäng kan tjäna.

Bild: Equifax

Alla är berättigade till en gratis kreditupplysning från en av tre kreditupplysningsföretag varje år. Kontakta Experian, Equifax eller TransUnion för en kopia av din rapport. Du kan också få en kopia från AnnualCreditReport-webbplatsen.

När du väl vet din poäng kan du se hur det ligger till:

• Under 550 är ett dåligt betyg, det blir svårt eller omöjligt att få ett billån. Finansiering kommer sannolikt att resultera i en mycket hög ränta.

• Mellan 550 och 680 undermåliga, så det är inte jättebra, men det går definitivt att jobba på.

• Poäng över 680-700 anses vara "prime" och kommer att resultera i bättre räntor. Om din poäng är under 680 kan ansvarsfulla bilköp och regelbundna betalningar verkligen öka din poäng.

• Varning: Bilhandlare kommer inte att kontrollera din kreditupplysning, de kommer bara att höja din poäng.

Steg 2: Utforska de olika finansieringsalternativen som är tillgängliga för dig. Detta inkluderar att gå till en bank eller annan finansiell institution för att se om banken kan hjälpa dig.

Ofta bestäms detta av hur bra din kredit är. Genom att kontakta en bank eller kreditförening direkt kan du sänka många av de förmedlingsavgifter som är förknippade med att få lån från en återförsäljare.

Steg 3: Betala med kontanter om du kan. Om du bara behöver ett lån för några tusen dollar är det bäst att vänta om möjligt och betala kontant för bilen. De flesta långivare är på marknaden för att göra en liten summa utöver vad de tillhandahåller. När beloppet är litet i jämförelse, kommer långivaren vanligtvis att ta ut högre finansieringsavgifter för att kompensera för det lägre beloppet.

• funktionerS: Om din kreditpoäng är för låg bör du överväga att förbättra den innan du tar ett billån. Ett av stegen du kan ta är att kontakta en kreditrådgivningsorganisation för att återuppbygga din kredit över tid. Organisationen hjälper dig med saker som att budgetera och bestämma det bästa sättet att betala av din skuld, även om de flesta av dem tar ut en avgift för sina tjänster.

Metod 3 av 3: Refinansiera ditt lån

Ett annat bra sätt att minska mängden ekonomiska avgifter du måste betala är att refinansiera ditt nuvarande billån. Innan du tar ett första lån, se till att långivaren tillåter refinansiering, och vissa gör det inte. Sedan, om du bestämmer dig för att gå den här vägen, vet du i förväg vilka alternativ du har.

Steg 1: Samla dokument. Efter att ha kontaktat din långivare måste du samla in information om ditt billån. Att ha följande information till hands borde göra hela refinansieringsprocessen enklare, inklusive:

• Din kreditpoäng
• Ränta på nuvarande billån
• Hur mycket är du skyldig på ditt nuvarande lån
• Antal återstående betalningar
• Värdet på din bil
• Märke, modell och vägmätaravläsning
• Din arbetshistorik och din årsinkomst

Steg 2. Jämför termer. Om du kvalificerar dig för en refinansiering, jämför villkoren för vad din nuvarande långivare erbjuder med villkoren för andra finansinstitut.

Tänk på löptiden för det nya lånet, den nya räntan, eventuella förskotts- och försenade återbetalningsavgifter och eventuella ytterligare avgifter eller finansieringskostnader.

Först efter att du är nöjd med villkoren måste du godkänna och underteckna dokumenten.

• VarningS: Du måste också avgöra om det finns några villkor för att lämna tillbaka fordonet och vilka de är innan du skriver under. Det är för sent att ta reda på att det finns något speciellt tillstånd du missat när långivaren kommer för att hämta din bil.

Att refinansiera ditt nuvarande billån är ett utmärkt sätt att minska din nuvarande betalning, inklusive eventuella finansieringskostnader. Se till att din bil är i gott skick för att säkerställa att den kommer att räcka under hela låneperioden och längre fram. Detta inkluderar planerade förebyggande inspektioner och reparationer. Låt våra erfarna mekaniker hjälpa dig att hålla ditt fordon i toppskick.