Så här beräknar du det reducerade värdet på din bil
Innehåll
Den främsta anledningen till att en person behöver beräkna det reducerade värdet på en bil är att lämna in ett försäkringskrav efter en olycka. Om bilen inte längre kan köras eller har betydande kosmetiska skador är den naturligtvis inte värd så mycket.
Oavsett vem som har fel, om ditt försäkringsbolag eller någon annan är skyldig att ersätta dig för kostnaden för din bil, ligger det i försäkringsbolagets intresse att beräkna lägsta möjliga värde för din bil.
De flesta försäkringsbolag använder en beräkning som kallas "17c" för att bestämma kontantvärdet på din bil efter en krasch. Denna formel användes först i ett Georgiens anspråksfall som involverade en sovkhoz och har sitt namn från där den förekom i domstolsprotokollen i det fallet – paragraf 17, avsnitt c.
Formel 17c godkändes för användning i just det här fallet och det tog inte lång tid för försäkringsbolagen att ta upp tendensen att få relativt låga värden med hjälp av denna beräkning. Som ett resultat av detta har formeln blivit allmänt antagen som en försäkringsstandard, trots att den bara har tillämpats på ett skadeståndsärende i Georgien.
Men efter en krasch kommer du att dra mer nytta av det högre reducerade kostnadstalet. Det är därför det är viktigt att veta hur det försäkringsbolag som betalar ut din fordran får det aktuella värdet på din bil och dess faktiska värde om du säljer den i dess nuvarande skick. Om du efter att ha beräknat det reducerade värdet på din bil på båda sätten hittar en stor avvikelse mellan siffrorna kan du förhandla fram en bättre affär.
Metod 1 av 2 Använd ekvation 17c för att ta reda på hur försäkringsbolagen beräknar den reducerade kostnaden.
Steg 1: Bestäm försäljningspriset för din bil. Försäljnings- eller marknadsvärdet för ditt fordon är det belopp som NADA eller Kelley Blue Book avgör om ditt fordon är värt det.
Även om detta är en siffra som de flesta anser vara lämplig, tar den inte hänsyn till hur kostnaden varierar från stat till stat, liksom andra faktorer. Antalet som erhålls på detta sätt ligger inte heller i försäkringsbolagets intresse.
För att göra detta, besök NADA-webbplatsen eller Kelley Blue Book-webbplatsen och använd kalkylatorguiden. Du kommer att behöva känna till märket och modellen på ditt fordon, dess körsträcka och en relativt god uppfattning om omfattningen av skadorna på ditt fordon.
Steg 2: Tillämpa en gräns på 10 % för detta värde.. Även i fallet State Farm Claims i Georgia, som införde 17c-formeln, finns det ingen förklaring till varför 10 % av den initiala kostnaden som bestämts av NADA eller Kelley Blue Book tas bort automatiskt, men detta är gränsen som försäkringsbolagen fortsätter att tillämpa.
Så multiplicera värdet du fick med NADA- eller Kelley Blue Book-kalkylatorn med 10. Detta anger det maximala beloppet som försäkringsbolaget kan betala ut på en skadeanmälan för din bil.
Steg 3: Använd skademultiplikatorn. Denna multiplikator justerar beloppet du fick i det sista steget efter din bils strukturella skador. I det här fallet, intressant nog, beaktas inte mekanisk skada.
Detta beror på behovet av att byta ut eller reparera bildelar; försäkringsbolaget täcker endast det som inte går att fixa med en ny del.
Om du tycker att detta är förvirrande så är det det och det kompenserar dig inte för det förlorade försäljningsvärdet. Ta talet du fick i det andra steget och multiplicera det med följande tal som bäst beskriver skadan på din bil:
- 1: allvarliga strukturella skador
- 0.75: allvarliga struktur- och panelskador
- 0.50: måttlig struktur- och panelskada
- 0.25: mindre struktur- och panelskador
- 0.00: ingen strukturell skada eller utbytt
Steg 4: Subtrahera mer kostnad för ditt fordons körsträcka. Även om det är vettigt att en bil med fler miles är värd mindre än samma bil med färre miles, räknar 17c-formeln redan körsträcka vid fröet enligt bestämningen av NADA eller Kelly Blue Book. Tyvärr drar försäkringsbolag av kostnaden för detta två gånger, och den kostnaden är $0 om din bil har över 100,000 XNUMX miles på vägmätaren.
Multiplicera talet du fick i det tredje steget med motsvarande tal från listan nedan för att få det slutliga reducerade värdet på din bil med formel 17c:
- 1.0: 0–19,999 XNUMX miles
- 0.80: 20,000–39,999 XNUMX miles
- 0.60: 40,000–59,999 XNUMX miles
- 0.40: 60,000–79,999 XNUMX miles
- 0.20: 80,000–99.999 XNUMX miles
- 0.00: 100,000 XNUMX+
Metod 2 av 2: Beräkna den faktiska reducerade kostnaden
Steg 1: Beräkna värdet på din bil innan den skadades. Återigen, använd kalkylatorn på NADAs webbplats eller Kelley Blue Book för att uppskatta värdet på din bil innan den skadades.
Steg 2: Beräkna värdet på din bil efter att den har skadats. Vissa advokatbyråer multiplicerar Blue Book-värdet med 33 och subtraherar det beloppet för att hitta det uppskattade värdet efter olyckan.
Jämför detta värde med liknande bilar med olyckshistorik för att hitta det verkliga värdet på din bil. Låt oss säga att i det här fallet kostar liknande bilar på marknaden mellan $8,000 10,000 och $9,000 XNUMX. Du kanske vill öka det uppskattade värdet efter olyckan till $XNUMX.
Steg 3: Subtrahera värdet på din bil efter olyckan från värdet på din bil före olyckan.. Detta ger dig en bra uppskattning av det faktiska reducerade värdet på ditt fordon.
Om de reducerade värdena som bestäms av båda metoderna är mycket olika, kan du kontakta det försäkringsbolag som ansvarar för att ersätta dig för värdeförlusten på din bil till följd av olyckan. Var dock medveten om att detta sannolikt kommer att sakta ner ditt försäkringskrav och du kan till och med behöva anlita en advokat för att lyckas. I slutändan måste du bestämma om den extra tiden och krånglet är värt det och fatta ett beslut därefter.
